Мы в соцсетях:

Дал бы кто взаймы...

30 авг. 2018

Действительно ли выгодны банковские кредиты для малого бизнеса и насколько реально их получить.

«Хочешь денег — иди в бизнес», - это саркастичное изречение для многих россиян, в том числе и жителей Тамбовской области — не пустые слова, а руководство к действию. Только вот купил бы вола, но, культурно говоря, денег нет. И тут начинающему или уже опытному, но желающему расширить бизнес предпринимателю приходят на «помощь» различные банки со своими «уникальными и очень выгодными предложениями». Действительно ли эти предложения так хороши, как о них говорят в рекламе и доступны ли займы для малого бизнеса — мы решили это выяснить.

Дали в долг

За первое полугодие этого года в Тамбовской области юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям выдано кредитов на сумму 41,8 млрд рублей. Об этом сообщает отделение по Тамбовской области ГУ Банка России по ЦФО. Это почти на четверть больше, по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Наибольший объем кредитов был предоставили предприятиям, работающим в сфере сельского хозяйства – 13 миллиардов рублей, что почти на четверть больше, чем в первом полугодии 2017 года. Отмечается рост кредитования обрабатывающих предприятий. Он составил 65 процентов. Организации по производству и распределению электроэнергии, газа и воды взяли на 44% больше кредитов, чем в тот же период прошлого года, строительные предприятия увеличили свои займы на 62 процента, а представители транспорта и связи на 37 процентов.

Объем кредитов, предоставленных в первом полугодии субъектам малого и среднего предпринимательства в Тамбовской области, увеличился почти на 15 процентов и составил 13,9 миллиардов рублей. Общий объем ссудной задолженности предприятий корпоративного сегмента по состоянию на 1 июля 2018 года составил 120,5 миллиардов рублей. При этом подавляющее большинство заемщиков выполняют долговые обязательства добросовестно.

Что предлагают

По программе «Бизнес-Старт» одного из самых крупных банков России обещают, что можно обратиться за заемными средствами еще до официальной регистрации компании или ИП. Выдается такой кредит на открытие компании с нуля по типовому бизнес-плану, одобренному банком, либо на приобретение франшизы и запуск своего дела по готовой бизнес-модели. Сумма такого кредита не должна превышать 7 миллионов рублей. Заем предлагают на срок до пяти лет с первоначальным взносом 20 процентов. Процентная ставка – 18,5% годовых. Обеспечением будет служить залог приобретаемого имущества, а также поручительство платежеспособного физического лица. Требования к заемщику – гражданство РФ, постоянная регистрация в любом регионе страны и возраст от 20 до 60 лет.

В другом крупном банке предлагают кредиты для увеличения оборота. Они небольшие - до 850 тысяч рублей под 12 процентов годовых на период от 36 до 120 месяцев. В некоторых банках сроки и процентная ставка зависят от стоимости приобретаемого объекта и чаще всего кредит выдают не наличными. Это автокредиты, кредиты на технику и недвижимость.

Где проценты ниже

Кроме банков существуют и другие финансовые организации, способные помочь малому и среднему бизнесу материально. В 2017 году финансовую поддержку Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса получили 26 организаций и предпринимателей Тамбовской области. Общий объем выданных микрозаймов составил 54 миллиона рублей. Средневзвешенная ставка по выданным в 2017 году микрозаймам составила 8,6 процентов годовых. В этом году предприниматели получили в кредитных организациях финансирование в объёме 41 миллиона рублей благодаря поддержке областного Фонда. Это на 23% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

В первом полугодии 67 процентов объёма поручительств пришлось на малые компании и 33процента — на микро-бизнес. Отраслевой разрез отражает специфику региона. Большинство заемщиков (60процентов) представляют сельскохозяйственные компании, 11 процентов — торговые, семь процентов— строительные. Средний срок поручительства Фонда составляет около двух лет, средняя сумма займа - семь миллионов рублей.
Среди историй успеха есть фитнес-зал, детское кафе, автомастерская, стоматологическая клиника. Фонд помогает «встать на ноги» не только уже существующим организациям, но и предпринимателям-новичкам. На текущий момент минимальная ставка кредитования предпринимателей в Фонде – пять процентов. Она рекомендуется для промышленников. Ставки по остальным направлениям колеблются в районе шести- восьми процентов.

За прошедший рабочий год Фонд профинансировал предпринимательские проекты в 14 муниципальных образованиях региона. В планах организации расширять географию проектов, привлекая к сотрудничеству предпринимателей из различных районов области. До конца года планируется докапитализация Фонда на сумму 16,1 млн. рублей.

Правда, по словам руководителя Фонда Андрея Блудова, не все желающие могут рассчитывать на получение займа. Приоритетное финансирование получают предприниматели, работающие в обрабатывающей сфере, и организации, оказывающие услуги населению, а также работающие на территории монопрофильных муниципальных образований.
- Мы просто вынуждены отдавать предпочтение определенным предпринимателям, потому что например сельскохозяйственные предприятия могут получить поддержку в форме грантов, субсидий. А вот те, кого поддерживаем мы, больше по сути нигде такую помощь не получают. Конечно, этим деньги надо вернуть, но процентная ставка низкая и это важно, - говорит Андрей Блудов.

Что думает бизнес

Тамбовский предприниматель Руслан Амаев занимается весьма специфичным бизнесом. Его фирма появляется рядом с людьми в самые сложные моменты — моменты утраты близких и родных. Мемориальные компании долгое время работали по одной схеме и Руслан проделал колоссальную работу, чтобы перевернуть представление о них в корне.

- Когда человек хоронит своего родственника, его мысли заняты болью утраты. Не у всех хватает моральных сил заниматься похоронами. Тем более, процесс это сложный, нужно ходить в ритуальное агенство, в ЗАГС, согласовывать все организационные моменты. Человек теряет кучу времени, вместо того, чтобы сосредоточиться на действительно важных вещах, может провести время с живыми родственниками, которых не видел 10 лет и еще столько же не увидит после. Мы за час организуем все с учетом пожеланий клиента. Чтобы иметь возможность взять на себя этот огромный объем работы, нам потребовались деньги, - рассказывает Руслан.

Сперва фирма брала кредит в одном из банков, правда под 18% годовых. Кредит выплатили. Следующим шагом стал максимально возможный заем размером в три миллиона в Фонде, который возглавляет Андрей Блудов. На эти деньги построили два зала для прощаний, оборудованных микрофонами, вытяжкой, кондиционерами и всей необходимой техникой. Также оборудовали хранилище, где покойный находится до того, как его отправляют в последний путь.

Кредит в Фонде мы получили под 9 процентов. Конечно, это было выгоднее, чем в банке. Дело еще и в том, что в банк нужно было постоянно предоставлять отчеты, что стало дополнительной нагрузкой на и без того загруженную бухгалтерию. В случае с займом в Фонде было комфортнее. Есть свои особенности, но после оформления документов надо просто исправно платить кредит и все, - пояснил Руслан Амаев.

Антонина Казюлина тоже помогает людям. После лихих 90-х, когда жизнь в стране стала потихоньку налаживаться, Антонина Ивановна открыла ИП и занялась пассажирскими перевозками в Мичуринске, Мичуринском и Никифоровском районах. С кредитами бизнес Антонины Казюлиной связан с самого начала — автопарк индивидуальное предприятие расширяло постепенно и часто — в кредит.

- Я брала кредиты в разных банках. Сперва были высокие проценты, но у меня была хорошая кредитная история и последующие автокредиты мне выдавали даже с пониженной процентной ставкой. Были ставки 9,2 процента, 13,5 процентов, - вспоминает Антонина Ивановна

В Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Антонина Казюлина обратилась за 300 тысячами рублей — нужно было купить тахографы для автобусов. Заем ей одобрили по стандартной ставке 7,75 процентов годовых на три года. Антонина Казюлина говорит, что с банками у нее никогда проблем не возникало, ведь чистота кредитной истории во многом зависит от самого заемщика и добросовестности исполнения долговых обязательств.

В бизнес-сообществе взгляды на кредиты разнятся. Кто-то советует брать заемы, просчитав риски, кто-то — ярый противник долгов. Но в любом случае, перед походом в банк любому предпринимателю стоит вспомнить древнюю еврейскую поговорку о том, что берешь деньги чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда.
 

Комментирует президент ТРО Фонд «Собиз Инвест» Виталий Вутнанс:

- Тема кредитования не новая. Кредиты - основная составляющая часть бизнеса. И в серьезном бизнесе без них не обойтись. Обойтись без кредитов могут только самозанятые и то не всегда. Но если предприятие серьезное с огромным оборотом, которое требует технического переоборудования, переобучения персонала и еще каких-то затрат на ведение бизнеса, то нужны деньги. Без финансирования бизнеса не бывает. Который раз стоит повторить, что в России на сегодняшний день финансирования для МСП не существует. Для МСП есть только залоговое кредитование под огромные проценты. Слышатся робкие разговоры на эту темы, робкие соглашения заключаются, но пока по факту это остается простыми кредитами. Бизнес и кредит — понятия сложно совместимые. Поэтому и развития нет, поэтому и фирмы закрываются. Бизнес остро реагирует на любые колебания финансового рынка. Это уже не помощь бизнесу, ведь банк сам по себе бизнес. Это как торговля лекарствами. Больному предлагают препарат без выбора альтернативы по огромной цене и он это лекарство купит, потому что другого выхода нет. Так и с кредитами — 90 процентов кредитов берутся от безысходности и для того, чтобы перекредитоваться. Предприниматель закрылся бы, но так как у него несколько миллионов кредитов, то он будет работать дальше, терпеть и ждать, что вдруг что-нибудь изменится, что государство обратит на проблему внимание.

Несколько слов о невозврате кредитов. Если говорить о покупке бытовой техники, то тут дело чести его отдать, потому что человек этими вещами пользуется и знал, для чего брал заем. Коммерческий кредит это совсем другое. При го получении в банк предоставлялся бизнес-план, рассчитанный в соответствии с тарифами по ГСМ, электроэнергии, транспорту, действующими на момент получения зайема. Государство эти тарифы в одностороннем порядке изменило, а значит, изменились условия использования этого кредита. Поэтому налицо обоюдное нарушение договора. На данный момент кредиты всех организаций для бизнеса это грабеж. Хочется надеяться, что эта ситуация изменится в будущем в лучшую сторону.

Юлия ДУДОВА

Комментарии

Мишаня 30 августа 2018, 13:05
Кредиты — это последнее, что нужно брат. Особенно на старте бизнеса. А для крупного бизнеса есть свои бонусы в банках. Но малый бизнес, конечно, здорово страдает либо от кредитного рабства, либо от невыдачи кредитов. Увы…
Лида Парина 30 августа 2018, 13:32
Я брала кредит, покупала всё для маникюра гель-лаком и наращивания ногтей. Обошлось в 60 тысяч рублей, но за год я всё смогла отдать. Правда, в трех банках мне отказали. А вот в одном даже проверять данные не стали. Я конечно рада, что так легко прошло, но вообще я бы на их месте так не доверяла людям. Могут и обмануть, и не вернуть долг, опять же
Рома Ненин 30 августа 2018, 13:34
Я хотел открыть кафе. В принципе, когда уже начинаешь бизнес и есть опыт — нет особых проблем, а вот когда самый старт… Короче, мне надо 5 миллионов на всё и мне отказывают все банки. Все! И как вот мне быть теперь?
Леонид Леонов, юрист 30 августа 2018, 13:36
Роман, попробуйте взять меньшую сумму, реализуйте менее затратный проект, накопите на первоначальный взнос хотя бы 15% и попробуйте повторно. Есть масса проектов, не связанных с общепитом. Хорека это дорого. Попробуйте пока торговлю, интернет-магазин, например.
Леонид Леонов, юрист 30 августа 2018, 13:38
Роман, и уточните пожалуйста, какова причина отказа. Возможно, дело в плохой кредитной истории или ее отсутствии. Чтобы «пролечить» историю, нужно начать с небольших кредитов, погашенных в срок или досрочно.